Sobre las Aseguradoras en México
Por Carmina Cardiel
–¿Qué pasaría si el día de hoy usted o alguno de sus familiares va de regreso a casa y lamentablemente ocurre un accidente? Imagínese en el peor de los escenarios… Por ser tarjetahabiente de nuestro banco hoy queremos hacerle un regalo para usted y su familia. Y es que por la mínima cantidad de 3 pesos al día puede usted adquirir el seguro de gastos médicos mayores que le cubre blah blah blah –. Es uno de los diálogos que por lo menos una vez en la vida de adulto escucharemos en México si tenemos una cuenta bancaria, así sea de nómina.
“Un monstruo de mil cabezas” (2015, México) es una película adaptada de la novela homónima de Laura Santullo, dirigida por Rodrigo Plá, que nos lleva de la mano a una trama desesperante en medio de una situación tan cotidiana como lo es la posibilidad de perder a un ser querido ante una enfermedad terminal.
¿Cómo se mide la seguridad de un país?
Uno de los Derechos Humanos más importantes es el Derecho a la seguridad, que se supone es una garantía individual en países democráticos como el nuestro; sin embargo, si recordamos que hace años venimos padeciendo como sociedad(es) un abandono por parte del Estado debido al neoliberalismo global, podemos sentir ese duro golpe por parte de quienes mayoritariamente realmente nos gobiernan: los empresarios, el capitalismo salvaje nuevamente involucrado.
Para el Ranking de 2024 bajo estudios realizados con la lupa examinadora de Global Peace Index 2024 en 163 países, existen tres categorías para la medición de seguridad de un país:
- El nivel de seguridad y protección de la sociedad.
- El alcance de los conflictos domésticos e internacionales en curso.
- Nivel de militarización de cada país
Estas tres temáticas se dividen posteriormente en 23 indicadores cuantitativos y cualitativos que acaban concediendo un dato numérico a cada país. El informe también destaca que la paz de 97 países se deterioró, más que en cualquier año desde el inicio de este índice global en 2008. Actualmente, 92 países están involucrados en conflictos más allá de sus fronteras, más que en cualquier momento desde que se empezó a medir este índice. Y los conflictos en Gaza y Ucrania han sido los grandes impulsores del descenso de la paz, ya que las muertes suman 162.000 en 2023. Además, el indicador de militarización, como % del PIB, es el que más ha crecido.
Ojito con la situación en México ante estas tres categorías, porque parece que tenemos foco rojo en lugar de naranja:
Como podemos observar, los países más peligrosos del mundo, según el Global Peace Index de 2024 serían:
- Yemén.
- Sudán.
- Sudán del Sur.
- Afganistán.
- Ucrania.
- República Democrática del Congo.
- Siria.
- Rusia.
- Israel.
- Mali.
En contraste con los países más seguros que serían:
- Islandia
- Irlanda
- Australia
- Nueva Zelanda.
- Singapur
- Suiza
- Portugal
- Dinamarca
- Eslovenia
- Malasia
Podemos decir que entre menos pobladores existan en determinado territorio y mientras no sea un territorio de conflicto bélico, la posibilidad de sufrir algún riesgo parece menor, evidentemente.
Las aseguradoras en México
Otro problema que tenemos es que no existen cifras reales del consumo del servicio de seguros en nuestro país y estos datos siempre dependen de las fuentes. Según datos de la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF) del 2021, solo el 21% de la población mexicana contaba con algún tipo de seguro, ya sea de Vida (13%), Automóvil (10%) o Gastos Médicos (6%). Mientras que la Encuesta Nacional sobre Salud Financiera (ENSAFI) 2023, arroja que solo el 7% de la población mexicana tiene algún tipo de seguro, aunque el más recurrente según CONDUSEF, es el Seguro de Auto, dando un resultado de 6.9 millones de personas usuarias que, traducido en costo, es una cifra alta.
Sonia Bonet es la esposa de un moribundo que es socio de una aseguradora. Cuando el hombre entra en etapa terminal de su enfermedad, Sonia busca con todo su coraje y entereza hacer valer esos documentos que supuestamente cubrían a su marido ante cualquier siniestro. Con ayuda de su hijo se mete en circunstancias que podrían tacharse de política, ética y moralmente reprobables, pero nadie se atrevería a juzgarla.
El director nos muestra una vivencia brutal de la forma más sutil que encontró en las imágenes salpicadas de escozor e impotencia durante el rodaje, ya que se trata de una historia de corrupción, del cinismo con el que algunos empresarios actúan cuando la vida de otros está en juego. Este dueto de Santullo y Plá ya nos habían llevado en 2007 a otra historia en donde la moral se ve tentada en ficciones sociales rebasadas por la realidad, tal como los vimos en “La Zona” y algunos otros títulos.
De acuerdo con la CONDUSEF, las aseguradoras más importantes en México son:
En el ramo de Gastos Médicos Mayores, las aseguradoras con más quejas son GNP, AXA, Metlife México y Mapfre. En el ramo Auto, las aseguradoras con un porcentaje más alto de resolución favorable son: Seguros Afirme con 37, Seguros Inbursa con 31, Mapfre Seguros con 29. En el ramo Vida, las aseguradoras con un porcentaje más alto de resolución favorable son: Seguros Inbursa con 40, Zurich Santander y Seguros Argos con 38.
La CONDUSEF recomienda consultar el BEF en www.buro.gob.mx para tener más elementos al momento de elegir una aseguradora. |
Cuadro 1 “Aseguradoras más importantes en México”, Condusef 2023
El problema de las aseguradoras en México suele ser invisible porque los contratos casi siempre traen en letra pequeña las cláusulas que buscan amparar a la agencia y no a quienes contratan estos servicios. La mayoría de quienes pagan estos seguros lo hacen pensando a futuro, pero en ese futuro existe algo que se llama “enfermedad preexistente” y “accidentes” que por ninguna razón cubren. Por un lado, las enfermedades preexistentes son consideradas como tal cuando existen antecedentes como en casos de diabetes y cáncer entre otras, por el otro, para las aseguradoras los accidentes son situaciones que el usuario pudo haber evitado. Sí, así de absurdo resulta.
La escritora urumexicana Santullo con su delicadeza y capacidad de sensibilización, nos sumerge a lado de la cámara de Plá en situaciones cotidianas que parecen a penas visibles, pero que causan malestares mayores, llevado a los personajes a situaciones extremas. El gran problema con las aseguradoras es que son una industria perteneciente a los monstruos globales que, a costa de la falta de garantías y derechos, juegan con el rumbo de nuestras vidas y contextos. Son problemas sociales parasitarios, porque empiezan a crecer comiéndose a las sociedades que se dicen modernas y democráticas de forma sínica, tal como ocurre en Estados Unidos, cuya población tiene la mayor cifra de contratos con aseguradoras en el Mundo.
Cuadro 2. Información por Operación, Ramo o Tipo de Seguro, sobre riesgos asegurados y reclamaciones. Consultado en línea en: https://www.cnsf.gob.mx/EntidadesSupervisadas/InstitucionesSociedadesMutualistas/Paginas/InformacionConsolidada.aspx
Cuadro 3. Información por Operación, Ramo o Tipo de Seguro, sobre riesgos asegurados y reclamaciones. Consultado en línea en: https://www.cnsf.gob.mx/EntidadesSupervisadas/InstitucionesSociedadesMutualistas/Paginas/InformacionConsolidada.aspx
Cuadro 4. Información por Operación, Ramo o Tipo de Seguro, sobre riesgos asegurados y reclamaciones. Consultado en línea en: https://www.cnsf.gob.mx/EntidadesSupervisadas/InstitucionesSociedadesMutualistas/Paginas/InformacionConsolidada.aspx
Cuadro 5. Información por Operación, Ramo o Tipo de Seguro, sobre riesgos asegurados y reclamaciones. Consultado en línea en: https://www.cnsf.gob.mx/EntidadesSupervisadas/InstitucionesSociedadesMutualistas/Paginas/InformacionConsolidada.aspx
Bibliografía:
- “Información consolidada del sector asegurador” (2024), México, Gobierno de México. Consultado en línea el 05 de noviembre de 2024 en https://www.cnsf.gob.mx/EntidadesSupervisadas/InstitucionesSociedadesMutualistas/Paginas/InformacionConsolidada.aspx
- “Cuadros 2, 3, 4 y 5” (2024), México, en Información por Operación, Ramo o Tipo de Seguro, sobre riesgos asegurados y reclamaciones. Consultado en línea el 5 de noviembre del Segundo reporte del año 2024 en:https://www.cnsf.gob.mx/EntidadesSupervisadas/InstitucionesSociedadesMutualistas/Paginas/InformacionConsolidada.aspx
- “Índice de la Paz”, 2023, Global Peace Index o GPI. Consultado en Bankinter, blogg de Política y Finanzas el día 06 de noviembre de 2024 en: https://www.bankinter.com/blog/finanzas-personales/paises-mas-menos-seguros-mundo#:~:text=El%20estudio%20por%20pa%C3%ADses%20de,pa%C3%ADs%20m%C3%A1s%20seguro%20del%20mundo.
